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摘要:在高速发展的科技推动下,我国互联网金融产业在近两年得到了快速的发展,其中一个非常重要的表现就是互联网姐弄产品得到了不断丰富,作为一种金融管理形式,互联网姐弄产品的丰富性决定了其发展的程度,同时多种多样的互联网金融产品能够为人们进行金融理财活动提供更多的支持,另外在互联网金融产品不断多样化的情况下,产品之间也能够进行有效的竞争,防止出现新的垄断,这对于金融市场的发展是极为有利的,本文根据当前我国互联网金融发展的情况探讨我国当前互联网金融产品系统性分类的相关问题。

关键词:互联网金融    产品分类    系统性研究

为了打破当前我国国家金融机构对金融服务业市场的垄断,促进通过更多的融资和投资形式,活跃金融市场,我国鼓励和发展互联网金融模式,在这种金融模式下,具有相应资格的主体,可以通过一定的平台模式,与社会资金相连接,同时还可以进行一些贷款等业务,这很大程度上满足了我国市场发展的需求,也是未来我国金融行业发展的主要方向,同时我们也应当看到,在互联网金融发展的过程中出现了不同种类的产品,这些产品的是有优劣之分的,如何正确区分并选择最良好的产品是我国市场主体需要重点考虑的问题。

一、互联网金融产品的区分标准

如今市场上存在的互联网金融产品的种类极多,这些产品所具有的性质是应当有所区别的,通过进行甄别能够充分了解每一种产品的性能,并为市场主体提供参考。根据对金融产品的研究,大体可以从以下几个方面判断金融产品的优劣,

1.通过收益率判断

所有购买金融产品的人首要目的就是通过金融产品获得利益,通过利益的累加最终实现财富的积累,获得利益的情况也是衡量一个金融产品的最直接的体现,当然这种衡量是在其他标准较为统一的基础上进行的。从金融产品的综合性分析看,金融产品的收益率和产品的质量是一种正比例关系,也就是说金融产品的收益率越高,其越会受到投资者的支持,但是我们应当看到,收益率只能反映其中一个标准,而且其他标准也不可能在任何情况下都能够达到统一,所以投资者不能只看到一种收益率较高的产品就不加思考的进行投资,更多的是要综合考虑。

2.考虑金融产品的风险问题

前面已经提到,金融产品的产生和发展都是在市场环境下运行的,市场所具有的特征决定了任何一种金融产品都是具有风险性质的,只有正确认识到金融产品的风险,才能做出最为理性的判断。在一般情况,产品的收益和风险也有一定的关系,风险较高的产品,其收益也会相对较高,同时这种风险也就意味着存在财产损失的可能性就会越大。另外需要明确的是风险和产品的质量有关系,如果风险越大,那么也就意味着产品的安全存在更大危险,其质量就越差。

3.流动性

流动性也称流通性。现代金融产品,尤其是互联网金融产品不同于传统金融产品的主要体现之一,就是金融产品所具有的更为便捷的流通性,其实可以通过判断金融产品的流通性,来判断金融产品在流通过程中所需要花费费用的多少,因为一般情况下,流通过程中花费的流通费用越少,产品的流通性就越大,比如在我国当前市场经济发展的状态下,流通性最好的就是货币,该商品不再需要支付任何费用就可以购买商品。

4.透明性

互联网金融产品的产生和发布都需要具有充足的投资者进行支持才能进行,获得投资者支持的一个重要条件就是能够让投资者看到产品的相关信息,了解相关情况,这就要求金融产品要进行透明,体现出其公平公正的特征,所谓公平就是不同金融产品之间要进行公平的竞争和表现,不能有超越规定范围的行为,所谓公正就是不同的投资者都享有同样的权利,不论投资数额大小,其权利都应当受到维护。

二、互联网金融产品的种类

互联网金融产品的种类众多,具体表述清楚需要从世界范围进行分析,以下内容将世界主要国家的一些金融产品进行分析,以更好的区分我国当前存在的金融产品。

1.国外的主要互联网金融产品

国外发达国家出现的互联网金融产品明显早于我国,主要体现在以下几种形式:

第一,美国的网络信用卡。这是美国一家信用卡发布公司在上世纪进行从创造,美国用户可以提供一些资料申领这种网络信用卡,这种信用卡对于用户的条件要求不高,即使资料不全依然可以进行申请,只要在信用卡中存入一定数额的资金就可以,而且从提出申请到拿到网络信用卡之间的时间段,用户就可以通过网络信用卡进行支付购物。

第二,互联网保险。1995年,互联网保险平台上线,其总部在美国加利福利亚州。它有两种盈利模式,一种是向投资者众多可供选择的产品价格,给出投资建议,在投资者作出交易选择后收取一定手续费;另一种通过平台提供相关信息给代理人以得到一定的费用。平台提供服务范围十分广泛,包括了人寿、财产、医疗等众多业务,是世界上最大的互联网保险电商站点,在美国上市,具有较高的知名度和外界评价,曾被福布斯成为互联网最优秀的商务平台。

2.我国互联网金融产品的分类

第一,余额宝,这是阿里巴巴在市场中开发的一种金融产品,只要将钱转入了余额宝,就想当于购买了天弘基金,余额宝的支付都比较方便,近两年余额宝的存款数额得到快速发展。

第二,收益宝。这种互联网金融产品也是出现较早的一类,该产品与同花顺基金销售公司相关联,通过存款的形式购买其产品,实际上对于用户而言,这种金融产品其实就是提供管理一个交易的平台,其不参与捆绑式的销售活动。

第三,京保贝。2013年12月6日,“京保贝”正式上线。“京保贝”是一种三分钟融资到账业务,也是一款供应链金融产品。其供应商京东商城从年就推出了供应链融资服务,“京保贝”则是依赖网络信息服务技术所展开的另一项相似服务。

结语

互联网金融产品在今年发展的速度越来越快,在不久的将来必定会出现更多的金融产品,这也是丰富投资者选择的一种方式,但是我们也应当看到,互联网金融产品在发展过程中存在的一些弊端,通过系统性分析也可以看出,在市场以及其他因素的影响下,我国互联网金融产品存在着安全性、透明性等问题,亟待以后的发展中进行完善。

参考文献:

1.刘伟伟、王一萌:《浅析现代金融产品存在的问题及应对策略》,载《时代金融》,2010年第10期,第103页。

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